מה זה סליקה לעסקים?
ומה צריך לפני שמתחילים לגבות

מה זה סליקה
בין הלקוח, חברת האשראי והבנק

סליקה היא התהליך שמעביר תשלום בכרטיס אשראי מהלקוח אל חשבון הבנק של העסק. הלקוח מקליד את פרטי הכרטיס, החברה שמבצעת את הסליקה מבקשת מחברת האשראי אישור לעסקה, ובמועד שנקבע בהסכם הכסף נכנס לחשבון העסק, פחות עמלה.

בלי חיבור לסליקה אי אפשר לגבות באשראי: לא בקישור, לא בטלפון ולא בדף באתר. עסק בלי סליקה גובה במזומן, בצ׳ק או בהעברה בנקאית.

סטודיו ליוגה שמוכר כרטיסיות של 10 כניסות צריך סליקה לפני הקישור הראשון. כשהחשבון מחובר, אפשר לשלוח לכל לקוחה קישור לתשלום מהכרטיס שלה במערכת, והתשלום נרשם בכרטיס. קישור לתשלום באשראי

שתי דרכים להתחבר
ישירות לחברת סליקה, או דרך מאגד

בישראל מתחברים לסליקה בשתי דרכים עיקריות. הראשונה היא הסכם ישיר עם חברה שמבצעת סליקה, למשל אחת מחברות כרטיסי האשראי. השנייה היא מאגד: חברה שכבר חתומה על הסכם כזה, ומצרפת תחתיה עסקים רבים בהרשמה פשוטה. בהמשך, ״ספק״ הוא חברת הסליקה או המאגד.

ב-Sumit, שאיתה אנחנו עובדים, החיבור לסליקה נפתח מתוך החשבון עצמו, דרך מאגד. עסק שכבר מחובר לסליקה אצל חברה אחרת צריך לבדוק מול Sumit מה האפשרויות.

מעצבת פנים שגובה מקדמה מ-6 לקוחות בחודש רוצה להתחיל השבוע, לא לנהל משא ומתן על תנאים. עבורה מאגד הוא הדרך הקצרה. עסק עם היקף גבייה גדול כדאי שיבדוק גם הסכם ישיר.

מה צריך כדי לפתוח חשבון סליקה
עסק רשום, חשבון בנק ומסמכים

ברוב הספקים גם עוסק פטור יכול לפתוח חשבון סליקה. הרשימה המדויקת נקבעת אצל הספק, אבל ברוב המקרים מבקשים 4 מסמכים:

• זיהוי של בעל העסק: תעודת זהות, רישיון נהיגה או דרכון.
• אישור על רישום העסק: תעודת עוסק פטור או עוסק מורשה, או רישום של חברה או עמותה.
• אישור על חשבון הבנק: אישור ניהול חשבון או צילום של צ׳ק מבוטל.
• הרשאה לחיוב חשבון, בטופס שסניף הבנק חותם עליו.

מעבר למסמכים שואלים על העסק: מה הוא מוכר, ומה היקף הגבייה החודשי הצפוי. תחומים מסוימים עוברים בדיקה נוספת של חברת האשראי, וחלקם לא מתקבלים בכלל. עסק בתחום שיש עליו הגבלות כדאי שיבדוק מול הספק לפני שהוא מתחיל.

מעצבת פנים שהיא עוסקת פטורה מעלה 4 מסמכים: תעודת זהות, תעודת עוסק פטור, אישור ניהול חשבון והטופס שהבנק חתם עליו. אחר כך מחכים לאישור.

זמן האישור משתנה לפי הספק, התחום והמסמכים, ולעיתים לוקח כמה ימים. אצל חלק מהספקים אפשר להתחיל לבצע חיובים לפני האישור הסופי, אבל הכסף מועבר לחשבון הבנק רק אחריו.

גבייה בקישור או בדף תשלום
לא כל חשבון מאושר לזה

הסכם סליקה נקבע לפי סוג העסקאות: מסוף מול הלקוח, אתר, או גבייה מרחוק בקישור ובטלפון. לפני ששולחים את הקישור הראשון, מוודאים שהחשבון מאושר לגבייה מרחוק. אם לא, מבקשים מהספק להוסיף את זה.

הלקוח לא צריך אפליקציה או חשבון: הוא פותח את הקישור, מקליד את פרטי הכרטיס בדף התשלום של הספק ומשלם מהטלפון.

קליניקה שגובה מקדמה לפני תור שולחת קישור ביום שהתור נקבע, והמטופלת משלמת מהטלפון בלי להגיע.

מה משווים לפני שבוחרים
7 שאלות לספק

ספקים נראים דומים עד שמבקשים מהם תשובות כתובות. 7 שאלות שכדאי לקבל עליהן תשובה כתובה לפני החתימה:

1. עמלה: כמה אחוזים על כל עסקה, אם יש גם סכום קבוע לכל עסקה, ואם העמלה משתנה לפי סוג הכרטיס.
2. דמי ניהול חודשיים או דמי הקמה: יש או אין, ומה כלול בהם.
3. מועד ההעברה: אחרי כמה ימים הכסף נכנס לחשבון הבנק, ואם אפשר להקדים.
4. תשלומים: עד כמה תשלומים אפשר לגבות, ומה העמלה על חלוקה לתשלומים.
5. כרטיסים זרים ומטבעות: אם מקבלים, ובאילו תנאים.
6. קבלות: אם הקבלה או החשבונית יוצאות ללקוח לבד כשהתשלום עבר.
7. שירות: מי עונה כשמשהו נתקע, ובאילו שעות.

עסק שמקבל 20 עסקאות בחודש לא בהכרח ישלם כמו עסק שמקבל 400. שואלים כמה תהיה העמלה בהיקף של העסק, ולא רק מה כתוב בעמוד הבית של הספק.

קבלות וחשבוניות
מסמך על כל תשלום

על כל תשלום שהעסק מקבל מוציאים ללקוח מסמך. לפי סוג העוסק: עוסק מורשה מוציא בדרך כלל חשבונית מס קבלה, ועוסק פטור קבלה. את הסוג המדויק קובע רואה החשבון. הסליקה לא מחליפה את המסמך: היא מעבירה את הכסף, ואת המסמך מוציא העסק.

בחשבוניות מעל סכום מסוים נדרש גם מספר הקצאה מרשות המסים. הסכום יורד בשלבים, ולכן בודקים את הסכום העדכני מול רואה החשבון.

מה שקובע בפועל הוא מי מוציא את המסמך. כשהסליקה מחוברת למערכת שמפיקה מסמכים, המסמך יוצא לבד ברגע שהתשלום עבר. כשלא, מוציאים אותו ידנית, וכאן קל לשכוח.

בקישור לתשלום שאנחנו מחברים בהקמה, הקבלה יוצאת מהמערכת של ספק הסליקה. אנחנו לא מפיקים קבלות וחשבוניות.

רשימת בדיקה לפני הלקוח הראשון
7 בדיקות, ואפשר לגבות

1. יש עסק רשום וחשבון בנק על שם העסק.
2. בחרתם ספק אחרי שהשוויתם לפי 7 השאלות.
3. הגשתם את כל המסמכים וקיבלתם אישור סופי, לא רק ״בתהליך״.
4. החשבון מאושר לגבייה מרחוק, אם גובים בקישור.
5. ברור איזה מסמך יוצא ללקוח ומי מוציא אותו.
6. עשיתם עסקת ניסיון בסכום קטן וראיתם אותה בחשבון הסליקה.
7. אתם יודעים איך מבטלים עסקה ואיך מחזירים כסף ללקוח.

7 פעמים ״כן״, ואפשר להתחיל לגבות. ״לא״ אחד, וחוזרים לספק.

איך זה עובד אצלנו
חשבון על שם העסק, קישור מהכרטיס

אנחנו לא חברת סליקה ולא מחזיקים כסף: לא שלכם ולא של הלקוחות שלכם. אנחנו עובדים עם Sumit: העסק פותח ב-Sumit חשבון על שמו, ובהקמה אנחנו מחברים אותו למערכת. עסק שרשום בארצות הברית עובד באותו אופן עם Stripe.

• מכרטיס הלקוח במערכת שולחים לו קישור לתשלום בוואטסאפ. וואטסאפ בתוך המערכת
• הלקוח משלם בדף התשלום של ספק הסליקה, והכסף נכנס לחשבון הבנק של העסק. הכסף לא עובר דרכנו.
• התשלום נרשם בכרטיס, והכרטיס עובר לשלב ״שילם״.
• הקבלה יוצאת מהמערכת של ספק הסליקה.
• מי שלא שילם מקבל תזכורת בוואטסאפ, בתבנית ש-Meta אישרה מראש ובחיוב לפי שימוש. את התזכורת אנחנו בונים, לפי האפיון.

אין לכם חשבון סליקה? הקישור הבא הוא קישור שותפים: אם תפתחו חשבון דרכו, ייתכן שנקבל עמלה, וזה לא יעלה לכם יותר. פותחים חשבון ב-Sumit

את החיבור, התבנית והתזכורת אנחנו בונים בהקמה. כל הפרטים בעמוד הקישור לתשלום. קישור לתשלום באשראי

המידע כללי ואינו ייעוץ משפטי או חשבונאי. תנאים, עמלות וזמני אישור נקבעים מול הספק.